저축과 소비, 같은 동전의 양면성

1995년 대학을 졸업했을 때만 해도 세후 소득의 10% 정도를 은퇴를 위해 저축하면 충분하다고 생각이 일반적이었다. 이 금액을 다양한 포트폴리오에 투자하면 수십 년 동안 복리 효과를 누릴 수 있고, 노후에 빈곤을 피할 수 있다는 비교적 자신감을 가질 수 있었다.

이 조언을 뒤집어 생각하면 세후 소득의 90%를 자유롭게 소비 가능하다는 뜻이 된다. 우리가 저축하지 않는 금액은 명백하게 주거, 음식, 의복, 여행, 오락 등 어떤 종류의 소비에 사용되는 것이 분명하다.

세후 소득이 10만 달러인 개인이 10%를 저축하라는 일반적인 조언을 따른다면, 그는 1만 달러를 저축하고 9만 달러를 소비할 것이다. 그는 9만 달러에 대해 가장 많은 '가성비'를 얻을 수 있는 방식으로 자신의 삶을 계획할 것이다.

결국, 만족감이 거의 없거나 전혀 없는 일에 돈을 낭비하고 싶은 사람은 아무도 없다. 하지만 돈을 어떻게 사용하든 소비의 기준선은 정해져 있다.

지출을 재량 지출과 비재량 지출로 분류할 수는...