50대 후반 고객님께서 10년 뒤 은퇴를 계획하고 계셔서 연금보험 설계를 의뢰해 주셨습니다. 저는 평소에 보험을 저축 수단으로 활용하는 것을 추천하지 않지만, 연금자산을 확보하기 위한 수단으로는 생명보험사 연금상품이 적합할 수 있습니다.
이는 매달 일정한 연금을 받을 수 있어 장수 리스크를 관리할 수 있고, 비과세 혜택도 받을 수 있기 때문입니다. 50대 후반 연금설계 개인투자용 국채 vs 연금보험 최근 인기 있는 개인투자용 국채와 확정금리형 변액연금을 비교해 보았습니다. 개인투자용 국채 10년 물 만기 세후 수익률은 37%로, 연복리로 환산하면 약 3.2%입니다.
안정적인 장기저축 수단으로는 나쁘지 않겠지만, 종신연금 기능이 없어 장수리스크를 헤지 할 수 없어 연금자산으로는 부족합니다. [연복리 환산 계산식] (1+r)10=1+0.37 확정금리형 변액연금 보증이율이 아닌 연금금액이 높은 상품이 유리 최저보증이율 단리 5%에서 8%까지 다양한 상품이 있습니다.
보증이율이 높아 보이지...
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원문링크 : 50대 후반 연금 설계: 개인투자용 국채 vs 8% 보증 연금, 최상의 선택은?(연금지급률이 핵심)
